Как сохранить и приумножить свои сбережения

Автор: Вадим Зверьков
Поделиться:

Многих людей волнует вопрос о том, как защитить собственные сбережения во время падения рынка драгоценных металлов, нефти, акций, недвижимости. Куда инвестировать свои активы, и какой валюте отдать предпочтение? Это главные вопросы, на которые трейдерам приходится отвечать постоянно.

По этому поводу уже высказалось множество аналитиков и консультантов, и их мнения далеко неоднозначны. Поэтому окончательное решение всегда остается за конкретным человеком. Что же стоит предпринять во время падения всех рынков? Первым шагом на пути к выходу из кризисной ситуации будет жесткий контроль собственных эмоций. Как известно, именно они являются главным врагом успешного трейдинга. Далее необходимо трезвым и спокойным взором оценить разные инвестиционные инструменты, в силах которых сохранить ваши финансовые накопления.

Драгоценные металлы (золото, серебро, платина) Сегодня бытует мнение о том, что золото является единственным спасением для денег. Возможно, что такая точка зрения и близка к истине. Но главной проблемой инвестирования в золото или другие товарные активы, к числу которых относится пшеница, нефть, продукты питания, состоит в невозможности расчета реальной цены этих товаров. А сколько должен стоит один баррель нефти? Или тройская унция золота? Без такого расчета невозможно понять, переоценены или недооценены эти товары. В этом состоит основное отличие инвестирование в драгметаллы и товарные запасы от приобретения акций или облигаций, для которых есть способы расчета реальной стоимости. Например, при наличии всей необходимой информации сделать расчет стоимости компании не составляет огромного труда. Если проанализировать динамику цен на золото за последние 35 лет, то можно обнаружить как взлеты, так и падения. И вряд ли кто возьмет на себя смелость утверждать однозначно, куда двинется тренд.

Вывод: Товарное инвестирование на сегодняшний день является рискованным предприятием. Весьма сомнительно, что с его помощью вы сможете защитить и сберечь капитал.

Облигации Во все времена трейдеры считали эти ценные бумаги тихой гаванью. Они действительно защищают капитал от инфляционных процессов (речь идет о гособлигациях). В этом и состоит их главная цель – защита капитала от инфляции. Но сегодня мир потрясли долговые кризисы, и правительства целых государств не имеют возможности погасить свою задолженность по облигациям. Это, в свою очередь, может привести к падению стоимости этих ценных бумаг. Облигации привлекают тех людей, которые рассчитывают получать пускай и небольшой, но постоянный и стабильный доход, а также готовы держать их в своем инвестиционном портфеле до погашения. В случае вынужденной продажи до истечения срока погашения есть большой риск потери части капитала из-за падения стоимости облигаций. Вывод: Данные ценные бумаги представляют собой хорошую защиту инвестиционного капитала до их погашения. Если планируется продажа раньше срока, есть риск падения цен. 

Недвижимое имущество Довольно простой и привлекательный инструмент инвестирования. Его громадное преимущество заключается в возможности получения инвестором постоянного рентного дохода. Но главным недостатком актива считается его низкая ликвидность. Если инвестору в срочном порядке понадобятся деньги, то быстро продать недвижимость будет очень нелегко. При всей видимой привлекательности многие аналитики рекомендуют воздержаться от инвестирования всего капитала в недвижимость. Вывод: Надежный инструмент с точки зрения получения постоянной рентной прибыли. Низкая ликвидность налагает ограничения на инвестирование всего капитала. Рекомендуется разместить в ней лишь часть своих средств.

Валюты Если вы предпочитаете хранить свои сбережения только в одной валюте, следует задуматься над тем, чтобы диверсифицировать свой денежный портфель. Одна валюта, какой бы стабильной на первый взгляд она ни была, всегда несет в себе риски. Многие трейдеры в условиях текущей действительности рекомендуют обратить свой взор на такие «малоизвестные» валюты, как китайский юань или швейцарский франк. Не стоит торопиться с выводами и срочным образом переводить свои сбережения во франки или юани. Достаточно помнить один небольшой факт: за период август-октябрь 2011 года швейцарский франк девальвировал по отношению к американскому доллару на 20%. Если в начале указанного периода его стоимость была 1,43 доллара, то уже к концу октября она упала до 1,07.

Вывод: Чтобы защитить сбережения, достаточно сформировать корзину из набора 2-3 валют. Такой подход обезопасит капитал от курсовых колебаний.

Акции Возможно, кому-то покажется следующее утверждение парадоксальным, но многие эксперты считают акции пускай и не совсем тихой, но лучшей на сегодняшний день гаванью для защиты инвестиционного капитала. Их рекомендации сводятся к инвестированию в бизнес. Самым прекрасным вариантом будет распределение инвестиций между несколькими бизнесами. И не в одной, а в нескольких странах. Иными словами – доверить свой капитал фондам акций.

Исторически сложилась ситуация, когда рост цены на этот вид ценных бумаг опережает инфляцию в два раза. Акции являются представителями реальных бизнесов, которые генерируют неплохие доходы, о чем свидетельствуют квартальные отчеты за прошедшие два года. И это не виртуальные явления, как многие себе представляют, а вполне реальные вещи. Например, монитор, с которого вы читаете данный текст, был куплен в магазине компьютерной техники за «живые» деньги. Тем самым вы увеличили доход производителя и сделали посильный вклад в рост фондового рынка. И все, что находится у вас в руках, в холодильнике, техника в комнате – это отражение фондового рынка. Если кто-то верит в скорую смерть фондового рынка, то деньге ему не понадобятся вообще. Единственным дополнительным условием инвестирования в акции является использование усредненной стратегии. Она подразумевает регулярное и планомерное инвестирование в акции.

Вывод: Для дисциплинированных инвесторов акции послужат лучшим инструментом сбережения капитала.  В заключение необходимо остановиться на действенных инструментах защиты инвестиционных накоплений.

Для инвесторов, которые ориентируются на гарантии:

  • Депозиты банков.
  •  Облигации.

Для неэмоциональных инвесторов, которые готовы к рыночным колебаниям:

Как взаимосвязана доходность облигаций и акций

Как начать самостоятельно инвестировать в акции и торговать на бирже?